Saldo máximo remunerado

Por qué la tasa preferencial no aplica sobre todo tu dinero.

Actualizado: 2026-10-13. Datos canónicos de DondeRinde con evidencia de fuente primaria. Basado en fuentes públicas oficiales y fuentes primarias verificadas de las instituciones.

El problema

Cuando una institución anuncia una tasa del 14% anual, es natural pensar que esa tasa aplica sobre cualquier saldo que deposites. Pero en algunos productos —especialmente en banca digital y SOFIPOs— la tasa preferencial solo aplica hasta un tope de saldo. Por encima de ese tope, el remanente genera otra tasa (que puede ser mucho menor, o incluso cero).

Esto no es una trampa. Es un producto de "saldo escalonado"
(tiered balance). La institución incentiva el ahorro con una tasa alta,
pero solo sobre la parte del saldo que le interesa captar. Es una práctica
regulada y transparente — siempre que esté bien comunicada.

Productos con tramo escalonado en el catálogo

Producto	Tasa preferencial	Hasta	Tasa sobre excedente	Tipo
Mercado Pago Rendimiento Diario Mercado Pago (Fondo GBM)	10.40%	$23,000.00 MXN	0.0%	BANCO
Ualá Cuenta con Rendimiento	14.00%	$100,000.00 MXN	0.0%	BANCO

La tasa preferencial aplica solo hasta el saldo máximo. Lo que excede ese tope genera la tasa del excedente (que puede ser 0% — es decir, no genera nada).

Productos sin tope

En contraste, estos productos del catálogo aplican la tasa publicada sobre todo el saldo, sin límite:

Nu Cajita a la vista 24/7, Nu Cajita Congelada 90 días, Klar Inversión Fija Plus 365 días, Finsus Inversión Finsus 360 días, Cetesdirecto CETES 28 días, Hey Banco Pagaré Hey Pro 28 días, Nu Cajita Turbo, Klar Klar Cuenta Vista (Plus)…

Cómo calcular tu rendimiento ponderado

Si depositas $150,000 en un producto con tasa del 14% anual hasta $100,000 y 0% por encima:

Interés = ($100,000 × 14%) + ($50,000 × 0%)
= $14,000 + $0
= $14,000 bruto anual

Tasa ponderada real = $14,000 / $150,000 = 9.33% efectivo
(≠ 14% publicado)

Si el mismo $150,000 lo pusieras en un producto sin tope al 7% anual:

Interés = $150,000 × 7% = $10,500 bruto anual

En este ejemplo, el producto escalonado con tasa preferencial sigue siendo mejor ($14,000 vs $10,500), pero la diferencia es mucho menor de lo que sugiere la tasa publicada (14% vs 7%). Con un saldo mayor, la relación se invierte.

La regla: compara el rendimiento ponderado

La forma correcta de comparar un producto escalonado contra uno sin tope es calcular el rendimiento ponderado por tu saldo real, no comparar las tasas publicadas:

Tasa ponderada = (min(saldo, tope) × tasa_preferencial
+ max(0, saldo − tope) × tasa_excedente) / saldo

DondeRinde calcula esto automáticamente en el comparador: introduce tu saldo y verás el rendimiento ponderado neto exacto, desglosado por producto.

Comparativas directas con topes de saldo modelados:

Ualá vs Mercado Pago ↗ — Simula rendimientos comparando el tope de $100,000 MXN vs $23,000 MXN.
Nu vs CETES ↗ — Compara liquidez 24/7 en SOFIPO frente a deuda gubernamental sin tope.
Tablero de Tasas Hoy (Filtro Sin Límite) ↗ — Filtra todas las opciones del mercado que bonifican el 100% de tu saldo sin topes.

Por qué las instituciones usan tramos

Captación dirigida: les interesa captar saldos de ahorristas minoristas, no grandes sumas institucionales que pagan tasas más altas en el mercado interbancario.
Gestión de pasivo: les permite ofrecer una tasa competitiva en el rango que les es útil, sin comprometer su margen con saldos grandes.
Crecimiento del catálogo: es una práctica común en neobancos y SOFIPOs digitales que están construyendo base de clientes.

Qué verificar antes de decidir

¿Hay tope de saldo? Busca «saldo máximo remunerado» o «tasa escalonada» en las condiciones del producto.
¿Cuál es la tasa del excedente? Puede ser 0%, la tasa contrato, o una tasa menor pero no nula.
¿El tope es por persona o por cuenta? Verifica en las condiciones: algunos productos aplican el tope sobre el total por persona, no por cuenta individual.
¿Tu saldo está cerca del tope? Si tu saldo es mucho mayor que el tope, la tasa ponderada puede ser mucho menor que la publicada. Usa el simulador.
¿La tasa del tope cambia? Las condiciones pueden modificarse. Verifica la vigencia en el sitio oficial de la institución.

Fuentes y trazabilidad

Tramos y saldos máximos: catálogo canónico de DondeRinde (actualizado al 2026-10-13), con evidencia de fuente primaria de cada producto.
Actualizado al 13/10/2026. Las condiciones pueden cambiar; consulta siempre la fuente primaria.

DondeRinde es una herramienta informativa y de cálculo independiente. No constituye asesoría financiera ni recomendación personalizada. No recibe, custodia ni transfiere recursos de usuarios.