Actualizado: 2026-10-13. Datos canónicos de DondeRinde con evidencia de fuente primaria. Basado en fuentes públicas oficiales y fuentes primarias verificadas de las instituciones.
Cuando una institución dice «ganamos el X% anual», está hablando de la tasa nominal. Pero lo que realmente importa es la cadena completa:
| Capa | Qué mide | Quién la calcula |
|---|---|---|
| Tasa nominal anual | El porcentaje que la institución anuncia | La institución |
| Tasa efectiva | Lo que realmente obtienes al incorporar capitalización (diaria, mensual, al vencimiento) | Banxico estandariza con GAT |
| GAT Real | GAT ajustada por inflación esperada | Banxico, con la expectativa de inflación |
| Rendimiento neto | Después de retención ISR provisional | Tu cálculo (o el de DondeRinde) |
La diferencia entre tasa nominal y tasa efectiva depende de cada cuánto capitalizan los intereses. Una tasa del 13% con capitalización diaria no es lo mismo que 13% pagado al vencimiento:
Ejemplo real del catálogo: Klar Inversión Fija Plus 365 días publica 16.50% nominal. Su GAT Nominal es de 17.80% — la diferencia entre las dos cifras es la capitalización. Cuanto más frecuente es la capitalización, mayor es la tasa efectiva para el mismo nominal.
La GAT Real (Ganancia Anual Total Real) es la medida estandarizada por Banxico para mostrar cuánto rinde tu dinero después de descontar la inflación esperada. Es la tasa que te dice si estás ganando o perdiendo poder adquisitivo.
Si la inflación observada es 3.45% anual y la esperada es 4.22%, un producto con tasa nominal del 16.50% puede rendir 13.45% en términos reales — muy distinto del nominal que se anuncia.
Por qué importa: si la inflación supera tu rendimiento nominal, tu dinero pierde poder de compra aunque el número de tu saldo suba. Esto se llama rendimiento real negativo. La guía de GAT Real de Banxico explica la fórmula oficial completa.
En México, los rendimientos de instrumentos de deuda están sujetos a retención provisional de ISR. La tasa general es 0.90% anual sobre el interés excedente, pero el tratamiento varía según el tipo de institución:
Los intereses en SOFIPOs pueden estar sujetos a la exención aplicable cuando el saldo promedio diario y las demás condiciones fiscales aplicables cumplen el límite correspondiente de 5 UMA anuales ($213,973.20 MXN en 2026). Por encima de ese umbral, la retención provisional del 0.90% se aplica únicamente sobre el monto excedente:
Los instrumentos bancarios y gubernamentales están sujetos a la retención estándar del 0.90% sobre el interés total, sin la exención de 5 UMA. Es decir: una SOFIPO y un banco con la misma tasa nominal publicada pueden generar rendimientos netos distintos por el tratamiento fiscal.
La retención es provisional. El tratamiento fiscal definitivo depende de tu situación individual y se determina en tu declaración anual. DondeRinde muestra la retención provisional estimada para comparar, no el ISR definitivo que pudieras adeudar.
Productos verificados del catálogo DondeRinde (actualizado al 2026-10-13):
| Producto | Tipo | Tasa anual | GAT Nominal | GAT Real | Método |
|---|---|---|---|---|---|
| Klar Inversión Fija Plus 365 días | SOFIPO | 16.50% | 17.80% | 13.45% | Fixed Term At Maturity |
| Nu Cajita Congelada 90 días | BANCO | 14.50% | 15.55% | 11.35% | Fixed Term At Maturity |
| Ualá Cuenta con Rendimiento | BANCO | 14.00% | 15.02% | 10.85% | Tiered Balance Daily |
| Finsus Inversión Finsus 360 días | SOFIPO | 14.09% | 15.03% | 10.82% | Simple Interest Monthly |
| Stori Stori Cuenta+ | SOFIPO | 13.98% | 15.00% | 10.58% | Compound Interest Daily |
| Klar Klar Inversión Fija (365 días) | SOFIPO | 15.00% | 15.00% | 10.34% | Fixed Term None |
| Nu Cajita Turbo | BANCO | 13.00% | 13.88% | 9.31% | Compound Interest Daily |
| Hey Banco Pagaré Hey Pro 28 días | BANCO | 12.00% | 12.68% | 8.45% | Fixed Term At Maturity |
| Mercado Pago Rendimiento Diario Mercado Pago (Fondo GBM) | BANCO | 10.40% | 10.95% | 6.68% | Tiered Balance Daily |
| Finsus Inversión Plazo Fijo Finsus (360 días) | SOFIPO | 8.69% | 8.69% | 4.56% | Fixed Term None |
Ordenado por GAT Real descendente. La GAT Real es la que refleja cuánto gana tu dinero en términos de poder adquisitivo. El catálogo completo con todos los productos está en el comparador.
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